{"id":7707,"date":"2026-10-14T11:37:25","date_gmt":"2026-10-14T11:37:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wiven.ai\/ia-banque\/"},"modified":"2026-10-14T11:37:25","modified_gmt":"2026-10-14T11:37:25","slug":"ia-banque","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.wiven.ai\/en\/ia-banque\/","title":{"rendered":"IA pour les banques"},"content":{"rendered":"<link rel=\"stylesheet\" href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=DM+Sans:opsz,wght@9..40,400;9..40,500;9..40,700&#038;family=Space+Mono:wght@400;700&#038;display=swap\">\n<style>.wgov{--g:#2DBE4E;--bg:#050806;--bg2:#0c110d;--bg3:#111a12;--text:#f0f4f0;--muted:rgba(240,244,240,.66);--body:rgba(240,244,240,.84);--border:rgba(45,190,78,.14);--border2:rgba(45,190,78,.28);--mono:'Space Mono',Consolas,monospace;--sans:'DM Sans','Segoe UI',Arial,sans-serif;background:var(--bg);color:var(--text);font-family:var(--sans);font-size:17px;line-height:1.65;overflow-x:hidden}.wgov 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Vos analystes d\u00e9cident. Aucune donn\u00e9e client ne part chez un fournisseur d\u2019IA externe.<\/p>\n<div class=\"wgov-brief\"><span class=\"wgov-label\">En bref<\/span><\/p>\n<p>Le secret bancaire (art. 47 LB) et les attentes de la FINMA sur l\u2019IA (communication 08\/2024) sont les deux premi\u00e8res questions d\u2019une banque. Wiven y r\u00e9pond par l\u2019architecture : les mod\u00e8les tournent sur votre infrastructure avec WivenLLM, chaque \u00e9criture passe par une validation humaine dans AgentHub Connect, et chaque ex\u00e9cution est journalis\u00e9e sans conserver le contenu des donn\u00e9es clients.<\/p>\n<\/div>\n<nav class=\"wgov-toc\" aria-label=\"Sommaire\"><a href=\"#cas\">Cas d\u2019usage<\/a><a href=\"#secret\">Secret bancaire<\/a><a href=\"#finma\">Attentes FINMA<\/a><a href=\"#demarrage\">D\u00e9marrer<\/a><a href=\"#faq\">Questions fr\u00e9quentes<\/a><\/nav>\n<\/div>\n<section class=\"wgov-sec\" id=\"cas\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ cas d\u2019usage<\/span><\/p>\n<h2>Ce qu\u2019un agent peut pr\u00e9parer pour vos \u00e9quipes<\/h2>\n<p>Des t\u00e2ches r\u00e9p\u00e9titives, document\u00e9es et contr\u00f4lables. L\u2019agent fait le travail de collecte et de mise en forme ; la d\u00e9cision reste \u00e0 la personne qui la prend aujourd\u2019hui.<\/p>\n<div class=\"wgov-grid\">\n<div class=\"wgov-card\">\n<h3>V\u00e9rification de contreparties<\/h3>\n<p>Pour un dossier de trade finance, l\u2019agent interroge les sources que vous utilisez d\u00e9j\u00e0 (D&amp;B, FircoSoft\u2026), croise les r\u00e9sultats et pr\u00e9pare un rapport PDF archiv\u00e9. L\u2019analyste relit et d\u00e9cide.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"wgov-card\">\n<h3>Dossiers d\u2019ouverture et KYC<\/h3>\n<p>L\u2019agent lit les pi\u00e8ces re\u00e7ues, v\u00e9rifie qu\u2019elles sont compl\u00e8tes et coh\u00e9rentes entre elles, et liste ce qui manque. Le profil de risque et la d\u00e9cision restent au compliance officer.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"wgov-card\">\n<h3>Pr\u00e9paration des alertes LBA<\/h3>\n<p>Pour chaque alerte de surveillance des transactions, l\u2019agent rassemble l\u2019historique utile et r\u00e9dige un r\u00e9sum\u00e9. L\u2019analyste qualifie l\u2019alerte ; l\u2019agent ne cl\u00f4t rien seul.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"wgov-card\">\n<h3>Documents de trade finance<\/h3>\n<p>Lettres de cr\u00e9dit, factures, connaissements : l\u2019agent extrait les donn\u00e9es et signale les \u00e9carts entre documents avant le contr\u00f4le manuel.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"wgov-card\">\n<h3>Directives et proc\u00e9dures internes<\/h3>\n<p>Une base de connaissances qui r\u00e9pond aux questions des collaborateurs \u00e0 partir de vos directives, avec le lien vers le passage cit\u00e9. Pas de r\u00e9ponse sans source.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"wgov-card\">\n<h3>Brouillons de r\u00e9ponses et de notes<\/h3>\n<p>R\u00e9ponses aux demandes de clients, comptes rendus d\u2019entretien, notes de cr\u00e9dit : l\u2019agent pr\u00e9pare un premier jet, le conseiller le relit et l\u2019envoie.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"wgov-sec\" id=\"secret\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ secret bancaire<\/span><\/p>\n<h2>Le secret bancaire se r\u00e8gle d\u2019abord dans l\u2019architecture<\/h2>\n<p>L\u2019article 47 de la loi sur les banques punit d\u2019une peine privative de libert\u00e9 de trois ans au plus celui qui r\u00e9v\u00e8le un secret qui lui a \u00e9t\u00e9 confi\u00e9 en sa qualit\u00e9 d\u2019organe, d\u2019employ\u00e9 ou de mandataire d\u2019une banque. Chaque prestataire qui voit des donn\u00e9es clients \u00e9largit donc le cercle des personnes \u00e0 encadrer.<\/p>\n<p>Avec une installation on-premise, ce cercle ne s\u2019\u00e9largit pas : les mod\u00e8les tournent sur vos serveurs, les requ\u00eates ne sortent pas de votre r\u00e9seau, et aucun fournisseur am\u00e9ricain soumis au CLOUD Act n\u2019intervient dans la cha\u00eene. <a href=\"https:\/\/www.wiven.ai\/wiven-llm\/\">WivenLLM<\/a> fournit les mod\u00e8les, <a href=\"https:\/\/www.wiven.ai\/agenthub\/\">AgentHub<\/a> les agents.<\/p>\n<p>Si vous pr\u00e9f\u00e9rez un h\u00e9bergement externe, il se fait chez un h\u00e9bergeur de droit suisse, avec des serveurs en Suisse. Selon la fonction concern\u00e9e, la circulaire FINMA 2018\/3 sur l\u2019outsourcing peut alors s\u2019appliquer : inventaire, contrat \u00e9crit, droits d\u2019audit et d\u2019acc\u00e8s pour vous, votre soci\u00e9t\u00e9 d\u2019audit et la FINMA.<\/p>\n<\/section>\n<section class=\"wgov-sec\" id=\"finma\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ attentes FINMA<\/span><\/p>\n<h2>Ce que la FINMA attend, et comment AgentHub Connect y r\u00e9pond<\/h2>\n<p>Selon l\u2019enqu\u00eate FINMA publi\u00e9e en avril 2025, environ la moiti\u00e9 des quelque 400 \u00e9tablissements interrog\u00e9s utilisent d\u00e9j\u00e0 l\u2019IA, et 91 % d\u2019entre eux utilisent l\u2019IA g\u00e9n\u00e9rative. La protection et la qualit\u00e9 des donn\u00e9es, et l\u2019explicabilit\u00e9, sont les risques qu\u2019ils jugent prioritaires.<\/p>\n<p>Dans sa communication 08\/2024, la FINMA d\u00e9crit sept domaines qu\u2019elle examine dans ses contr\u00f4les. Voici ce que nos outils apportent pour chacun :<\/p>\n<ul class=\"wgov-list\">\n<li><strong>Gouvernance.<\/strong> Chaque agent a un responsable d\u00e9sign\u00e9 au cadrage. Les \u00e9critures dans vos syst\u00e8mes passent par une validation humaine, et un arr\u00eat d\u2019urgence coupe tous les agents en un clic.<\/li>\n<li><strong>Inventaire et classification des risques.<\/strong> AgentHub Connect liste les agents actifs, leurs connecteurs et leurs droits. La classification des risques se fait avec vous au cadrage, processus par processus.<\/li>\n<li><strong>Qualit\u00e9 des donn\u00e9es.<\/strong> L\u2019agent travaille sur les sources que vous lui ouvrez, et cite le document utilis\u00e9 pour chaque r\u00e9ponse. Une source manquante est signal\u00e9e, pas invent\u00e9e.<\/li>\n<li><strong>Tests et surveillance continue.<\/strong> Chaque ex\u00e9cution est journalis\u00e9e : agent, dur\u00e9e, statut, erreurs. Des plafonds mettent un agent en pause s\u2019il sort de son cadre.<\/li>\n<li><strong>Documentation.<\/strong> Pour chaque agent : son but, les donn\u00e9es qu\u2019il lit, ce qu\u2019il a le droit d\u2019\u00e9crire et ses limites connues. Un document que votre compliance peut reprendre.<\/li>\n<li><strong>Explicabilit\u00e9.<\/strong> L\u2019agent indique les pi\u00e8ces et les r\u00e8gles sur lesquelles il s\u2019appuie. L\u2019analyste voit pourquoi l\u2019agent propose un r\u00e9sultat, pas seulement le r\u00e9sultat.<\/li>\n<li><strong>Revue ind\u00e9pendante.<\/strong> Le journal des runs peut \u00eatre mis \u00e0 disposition de votre audit interne et de votre soci\u00e9t\u00e9 d\u2019audit. Il ne conserve pas le contenu des donn\u00e9es clients.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"margin-top:18px\">La responsabilit\u00e9 reste celle de la banque : nos outils fournissent les moyens de contr\u00f4le, pas la conformit\u00e9 elle-m\u00eame. Le d\u00e9tail est sur la page <a href=\"https:\/\/www.wiven.ai\/agenthub\/gouvernance-monitoring\/\">Gouvernance et monitoring<\/a>.<\/p>\n<\/section>\n<section class=\"wgov-sec\" id=\"demarrage\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ d\u00e9marrer<\/span><\/p>\n<h2>Commencer par un p\u00e9rim\u00e8tre que votre compliance accepte<\/h2>\n<ol class=\"wgov-flow\">\n<li><strong>Cadrage.<\/strong> Un processus pr\u00e9cis, les donn\u00e9es concern\u00e9es, le niveau de risque et ce que votre compliance doit valider. Le calendrier est fix\u00e9 ensemble \u00e0 ce moment-l\u00e0.<\/li>\n<li><strong>Installation dans votre p\u00e9rim\u00e8tre.<\/strong> WivenLLM et AgentHub Connect sur vos serveurs, ou chez un h\u00e9bergeur de droit suisse si vous le d\u00e9cidez. Premiers tests sur des donn\u00e9es fictives ou anonymis\u00e9es.<\/li>\n<li><strong>Pilote en lecture seule.<\/strong> L\u2019agent pr\u00e9pare, vos \u00e9quipes relisent chaque sortie. On mesure le temps gagn\u00e9 et les erreurs sur des dossiers r\u00e9els.<\/li>\n<li><strong>Extension.<\/strong> Si le pilote convainc, l\u2019agent peut \u00e9crire dans vos outils, toujours avec validation humaine l\u00e0 o\u00f9 vous la voulez.<\/li>\n<\/ol>\n<\/section>\n<section class=\"wgov-sec wgov-faq\" id=\"faq\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ questions fr\u00e9quentes<\/span><\/p>\n<h2>Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n<details>\n<summary>Les donn\u00e9es de nos clients sortent-elles de la banque ?<\/summary>\n<p>Pas avec une installation on-premise : WivenLLM fait tourner les mod\u00e8les sur vos serveurs, et aucune requ\u00eate ne part chez un fournisseur d\u2019IA externe. Si vous choisissez le cloud, c\u2019est un h\u00e9bergeur de droit suisse, avec des serveurs en Suisse.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Est-ce une externalisation au sens de la FINMA ?<\/summary>\n<p>Cela d\u00e9pend du d\u00e9ploiement et de la fonction concern\u00e9e, et c\u2019est \u00e0 la banque de le qualifier. Si les mod\u00e8les tournent sur votre infrastructure et que nous n\u2019avons pas acc\u00e8s aux donn\u00e9es, l\u2019analyse est diff\u00e9rente d\u2019un service cloud. Nous vous transmettons la documentation utile \u00e0 cette analyse.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quels mod\u00e8les utilisez-vous ?<\/summary>\n<p>Des mod\u00e8les open-source qui tournent dans WivenLLM. Vous savez quel mod\u00e8le traite quelles donn\u00e9es, et vous pouvez le changer sans d\u00e9pendre d\u2019un fournisseur.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Peut-on connecter notre syst\u00e8me bancaire central ?<\/summary>\n<p>On l\u2019\u00e9tudie au cas par cas, selon les API ou les exports dont vous disposez. Nous commen\u00e7ons en lecture seule, sur un p\u00e9rim\u00e8tre que votre \u00e9quipe IT valide.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Qui est responsable des d\u00e9cisions ?<\/summary>\n<p>Vos collaborateurs. L\u2019agent pr\u00e9pare, v\u00e9rifie et r\u00e9dige ; la d\u00e9cision de cr\u00e9dit, la qualification d\u2019une alerte ou l\u2019ouverture d\u2019une relation restent humaines.<\/p>\n<\/details>\n<\/section>\n<section class=\"wgov-sec wgov-src\" id=\"sources\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ sources<\/span><\/p>\n<ul class=\"wgov-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.fedlex.admin.ch\/eli\/cc\/51\/117_121_129\/fr#art_47\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Loi sur les banques (LB, RS 952.0), art. 47<\/a> : secret professionnel du banquier, Fedlex.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/fr\/~\/media\/finma\/dokumente\/dokumentencenter\/myfinma\/4dokumentation\/finma-aufsichtsmitteilungen\/20241218-finma-aufsichtsmitteilung-08-2024.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Communication FINMA sur la surveillance 08\/2024<\/a> : gouvernance et gestion des risques lors de l\u2019utilisation de l\u2019IA, 18 d\u00e9cembre 2024.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/en\/news\/2025\/04\/20250424-mm-umfrage-ki\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">FINMA, enqu\u00eate sur l\u2019IA dans les \u00e9tablissements financiers<\/a>, 24 avril 2025 (en anglais).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/fr\/~\/media\/finma\/dokumente\/dokumentencenter\/myfinma\/rundschreiben\/finma-rs-2018-03-01012021_de.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Circulaire FINMA 2018\/3 Outsourcing<\/a> : exigences en cas d\u2019externalisation de fonctions significatives (PDF en allemand).<\/li>\n<\/ul>\n<\/section>\n<div class=\"wgov-cta\"><span class=\"wgov-label\">\/\/ Banque<\/span><\/p>\n<h2>Quel dossier prend le plus de temps \u00e0 vos \u00e9quipes ?<\/h2>\n<p>En vingt minutes, nous regardons avec vous un processus pr\u00e9cis, les donn\u00e9es concern\u00e9es et ce que votre compliance devra valider.<\/p>\n<p><a class=\"wgov-btn\" href=\"https:\/\/www.wiven.ai\/contact\/#rdv\">R\u00e9server 20 minutes<\/a><a class=\"wgov-btn alt\" href=\"https:\/\/www.wiven.ai\/agenthub\/gouvernance-monitoring\/\">Gouvernance et monitoring<\/a><a class=\"wgov-btn alt\" href=\"https:\/\/www.wiven.ai\/wiven-llm\/\">D\u00e9couvrir WivenLLM<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\": \"https:\/\/schema.org\", \"@type\": \"FAQPage\", \"mainEntity\": [{\"@type\": \"Question\", \"name\": \"Les donn\u00e9es de nos clients sortent-elles de la banque ?\", \"acceptedAnswer\": {\"@type\": \"Answer\", \"text\": \"Pas avec une installation on-premise : WivenLLM fait tourner les mod\u00e8les sur vos serveurs, et aucune requ\u00eate ne part chez un fournisseur d\u2019IA externe. 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